Comprendre la synthèse du mois

Tout en haut figure le nom du mois. À la connexion, Estalvia ouvre le dernier mois qui contient des opérations ; pour en voir un autre, changez-le avec le sélecteur de mois.

• Si le mois n’est pas encore complet, c’est indiqué : Mouvements jusqu’au… C’est la date de la dernière opération de votre relevé.
• S’il reste des opérations non catégorisées, un avis s’affiche avec un bouton vers À vérifier. Tant que vous ne les avez pas vérifiées, les chiffres peuvent légèrement changer.

Les trois anneaux vous disent si tout va bien sans lire un seul chiffre. Un anneau complet est bon signe pour l’épargne et le matelas de sécurité ; pour les dépenses, cela veut dire que vous avez déjà dépensé autant qu’un mois normal.

Épargne

Ce qui vous reste ce mois-ci après toutes vos dépenses. Il se remplit quand vous épargnez 20 % de ce qui entre, la référence habituelle. Si vous avez fixé un objectif dans Objectifs, il est comparé à ce que vous devriez mettre de côté chaque mois pour l’atteindre.

Matelas de sécurité

Votre argent disponible compté en mois de dépenses : combien de temps vous pourriez continuer à payer l’essentiel si vous cessiez un jour d’avoir des revenus. On recommande d’avoir de 3 à 6 mois ; l’anneau est complet à 6.

Dépenses

Ce que vous avez dépensé ce mois-ci comparé à ce que vous dépensez d’habitude sur un mois entier (votre moyenne des mois précédents, jusqu’à six). Si vous dépassez l’habituel, il devient rouge.

C’est la somme du dernier solde de chacun de vos comptes en fin de mois, avec un graphique de son évolution et le nombre de mois de dépenses qu’il couvre.

Sous les anneaux figurent quatre chiffres. Chacun est comparé au mois précédent (la flèche et le pourcentage).

Dépenses du mois

Tout ce qui est sorti : dépenses fixes, du quotidien et ce qui n’a pas encore de catégorie. Votre moyenne est aussi indiquée.

Revenus

Tout ce qui est entré, sans rien retrancher : le salaire, ce qu’on vous verse et ce qui n’a pas encore de catégorie.

Épargne du mois

Revenus moins dépenses : ce qui vous reste. Ce que vous virez sur un compte d’épargne reste de l’épargne, donc ne se soustrait pas (il apparaît comme « mis de côté »).

Dépenses fixes

Ce que vous payez presque à coup sûr chaque mois : loyer ou crédit immobilier, factures, assurances, abonnements… et la part de vos revenus qu’elles représentent.

La courbe montre ce que vous avez dépensé jour après jour, à côté de celle du mois précédent. Si elle est au-dessus, vous dépensez plus vite ce mois-ci.

Tant que le mois est en cours, Vous vous dirigez vers… apparaît : une prévision de votre fin de mois. Elle additionne ce que vous avez déjà dépensé, les prélèvements récurrents encore à venir (factures, abonnements) et les dépenses du quotidien à votre rythme habituel. À côté, elle indique si c’est plus ou moins que votre moyenne.

Vos catégories de dépenses, de la plus élevée à la plus faible, avec votre moyenne sous chaque montant. La couleur de la barre indique s’il s’agit d’une dépense fixe ou variable (du quotidien), comme le montre la légende. Touchez une catégorie pour voir ses opérations.

• Si vous attribuez un budget à une catégorie (dans Paramètres → Catégories), un trait indique la limite et un avis s’affiche en cas de dépassement.
• Pour les catégories du quotidien avec un budget, un trait plus clair marque où vous devriez en être aujourd’hui : ce que vous auriez dépensé en répartissant le budget de façon égale sur le mois.

Plan d’épargne

Votre objectif de l’année et où vous en êtes. Vous le fixez dans Objectifs.

À retenir

Ce qui a changé par rapport à l’habitude : une catégorie bien au-dessus de votre moyenne, un budget dépassé, la plus grosse dépense du mois ou une facture qui a augmenté.

Où sont passés vos revenus ?

La part de ce qui entre qui part en dépenses fixes, en dépenses variables et ce qui vous reste.

Prochains prélèvements

Les factures et abonnements qui vous seront prélevés dans les 30 prochains jours.

Où vous avez le plus dépensé

Les commerces où vous avez le plus dépensé ce mois-ci.

Notes du mois

Pour noter ce que vous voulez retenir (un voyage, une dépense exceptionnelle…). Elles s’enregistrent toutes seules.